L’annonce par Facebook ce matin d’une nouvelle crypto-monnaie, la Balance, et l’association à but non lucratif qui la surveillera soulèvent des questions sur l’avenir de la banque mondiale et le rôle de Facebook dans celle-ci. Mais derrière les ambitions de Facebook de créer un quasi-État-nation régi par des intérêts pour la plupart des entreprises, se cache une arme secrète, que la société espère pouvoir utiliser pour créer une autre plate-forme utilisée par des milliards de personnes – et générer d’énormes nouvelles sources de revenus.

Il s’appelle Calibra et c’est une nouvelle filiale de Facebook que la société lance pour créer des services financiers et des logiciels au-dessus de la blockchain Libra. À première vue, Calibra ressemble à une société de paiement assez standard – mais son intégration étroite à l’énorme base d’utilisateurs de Facebook pourrait lui conférer un avantage considérable par rapport à ses rivaux. Grâce à sa proximité avec le développement technique de la Balance et à sa capacité à exploiter WhatsApp, Messenger et Instagram, Calibra pourrait très bien devenir la prochaine étape majeure de Facebook.

L’objectif immédiat de Calibra est de développer et de lancer son propre portefeuille de crypto-monnaie numérique et de l’intégrer à d’autres produits Facebook. La société deviendra membre de l’association à but non lucratif Libra Association et disposera du même droit de vote que Facebook et les autres partenaires, notamment Uber, Lyft, eBay et PayPal, ainsi que plusieurs autres sociétés de technologie, fournisseurs de services financiers, capitalistes et boursiers. organismes sans but lucratif. De cette façon, Facebook peut affirmer qu’il ne contrôle pas uniquement la monnaie ou le réseau. Il a également l’avantage d’avoir deux fois plus de représentants que d’autres sociétés, du moins pour le moment.
Calibra, c’est ainsi que Facebook entend gagner de l’argent avec Libra, une monnaie numérique qu’elle ne veut pas contrôler, bien qu’elle l’ait créée. Plus généralement, c’est un jeu énorme pour Facebook d’entrer dans les services financiers d’une manière qu’aucune autre société de technologie ne peut rivaliser. Pensez-y comme à la Banque de Facebook – une branche du réseau social qui espère faire pour les prêts, le crédit, les transferts d’argent et le commerce ce que sa suite d’applications a fait pour la communication en ligne.
La Balance est la technologie qui sous-tend le réseau. Mais lors de son lancement, Calibra sera probablement le moyen par lequel la plupart des gens interagissent avec la devise en attendant que des portefeuilles concurrents apparaissent. En fait, ce sera probablement le premier portefeuille de crypto-monnaie auquel des centaines de millions de personnes auront accès, en raison de leur nature associée à l’énorme écosystème de Facebook. Avec des milliards d’utilisateurs susceptibles d’interagir avec Calibra, celui-ci comptera instantanément plusieurs centaines de fois le portefeuille des portefeuilles existants les plus populaires dans le monde, que ce soit Coinbase ou autres.
Kevin Weil, vice-président des produits chez Calibra, a déclaré que les fonctionnalités du portefeuille numérique seront fournies à Facebook Messenger et à WhatsApp. Mais Calibra existera également en tant qu’application autonome iOS et Android pour ceux qui n’ont pas de compte Facebook. Il décrit la fonction principale de Calibra comme étant double: conserver votre argent en toute sécurité gratuitement et vous permettre de le transférer à n’importe qui sur la planète pour un montant largement inférieur aux taux actuels de virement international.
«Pour nous, WhatsApp et Messenger sont d’excellents foyers pour la Balance. Quelques milliards de personnes les utilisent. Mais ce n’est pas seulement qu’ils les utilisent, mais comment ils les utilisent », a déclaré Weil. «Messenger doit parler à des amis proches et à la famille, et ce sont exactement les types de personnes à qui vous envoyez de l’argent. Il y a beaucoup de chevauchement entre ce que vous voulez d’un portefeuille et de l’argent et une application de messagerie. “
Weil a déclaré que Facebook avait recueilli les commentaires sur les priorités de son portefeuille numérique en surveillant la façon dont les gens utilisaient WhatsApp dans les pays en développement, un marché de choix pour l’adoption de Balance. Selon Weil, les utilisateurs de WhatsApp s’envoyaient des photos de reçus de transfert d’argent et utilisaient ces images pour recevoir de l’argent à travers les frontières. Mais cela reste fastidieux, fastidieux et extrêmement coûteux. «Pourquoi envoyer de l’argent coûte des sommes insensées? C’est l’objectif », déclare Weil. “Nous voulons que l’envoi d’argent soit aussi simple que l’envoi d’un message texte.”
Bien sûr, de nombreux utilisateurs de Facebook peuvent déjà envoyer de l’argent en utilisant Venmo, PayPal ou même la fonctionnalité de transfert d’égal à égal de Facebook Messenger. Mais pour cela, vous avez besoin d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire, un outil financier inaccessible à environ 1,7 milliard de personnes. Selon Weil, Calibra sera disponible pour tous ceux qui possèdent un smartphone Android pas cher.
La vérification de la sécurité et des transactions que Facebook promet que son réseau Libra basé sur la blockchain fournira sera à la base de tout cela. Il y aura également un véritable composant d’identité pour atténuer les risques d’utilisation de la Balance pour faciliter les crimes. Une autre société pourrait théoriquement créer un portefeuille anonyme de la Balance, ce qui fait que l’atténuation concerne ici principalement la réputation de Facebook.
Selon Weil, Calibra vous demandera de vous inscrire avec une identification émise par le gouvernement. Le portefeuille numérique de Facebook offrira également une protection contre la fraude et un engagement public à ne jamais partager vos informations financières ni votre historique de transaction avec les divisions de publicité du réseau social. En d’autres termes, les données de votre compte Facebook seront en grande partie conservées séparément de votre compte Calibra.
Donc, si Facebook ne peut pas gagner de l’argent avec des annonces ciblées en utilisant votre historique d’achats et qu’il ne veut pas facturer les internautes pour utiliser l’application, qu’en est-il des frais de transaction ou de transfert? Weil dit que ceux-ci ne sont pas non plus le modèle commercial principal. «Nous voulons réduire les frais pour tout le monde. Nous ne prévoyons pas de facturer de frais pour [paiements] peer-to-peer. Les paiements versés aux marchands peuvent engendrer des frais peu élevés, mais c’est juste pour couvrir le coût du risque, de la fraude et des rejets de débit », explique-t-il. “Nous imaginons que ces frais seront d’un ordre de grandeur inférieur, environ 10 fois moins, à ce qu’ils sont aujourd’hui.”
Selon Weil, le véritable objectif est de stimuler l’adoption de telle sorte que la Balance puisse s’appuyer sur une économie de services financiers dynamique, pas seulement sur Facebook, mais également sur toute autre entreprise dans le monde. «Vous avez des entreprises de services financiers telles que Visa et MasterCard qui peuvent inciter des millions d’entreprises dans le monde à faire accepter la Balance par des marchands, ainsi que des marchés comme Uber et Lyft qui permettent d’obtenir des promenades et de payer en Libra. Et puisque leurs frais de transaction sont moins élevés, vous obtenez peut-être même un prix inférieur », déclare Weil. «Les personnes qui n’avaient peut-être eu que de l’argent auparavant ont soudainement accès à une monnaie numérique sur leur téléphone.»
Weil dit qu’un jour Calibra voudrait offrir des services financiers fondés sur la Balance, comme du crédit, et qu’il n’y avait aucune chance que la société passe des accords avec des fournisseurs pour garantir l’exclusivité de son portefeuille numérique. «Je ne peux pas imaginer un scénario dans lequel nous voudrions cela. Calibra ne peut réussir que lorsque l’écosystème Libra est performant », a-t-il déclaré, soulignant d’autres membres fondateurs de l’Association Libra, tels que PayPal, qui gèrent déjà des portefeuilles numériques pouvant être mis à jour pour prendre en charge Libra. «Ce sera une compétition amicale dès le premier jour et c’est quelque chose que nous nous félicitons. Si une grande majorité des gens utilisent le portefeuille Calibra, cela va à l’encontre de l’objectif de l’écosystème Libra. »Selon Weil, toute entreprise sera en mesure de créer un portefeuille numérique Libra et vous pourrez même héberger le vôtre sur des serveurs privés.
Weil dit que le succès de la Balance aura toutes sortes d’effets d’entraînement positifs pour tous les participants. «Vous avez soudainement des milliards de nouveaux consommateurs pour tout service en ligne. Les entreprises qui opèrent aujourd’hui uniquement en espèces ont accès aux plateformes de publicité, y compris Facebook, si elles ont accès à une devise numérique, notamment », a-t-il déclaré. “Si Libra réussit, cela aura des effets secondaires significatifs sur les activités de Facebook.”

L’ancien responsable de Facebook Messenger, David Marcus, dirige la construction de cet écosystème. En tant que responsable de la division chaîne de chaînes de blocs de Facebook, Marcus est particulièrement bien placé pour combiner sa carrière dans les paiements numériques avec son expérience plus récente à la tête d’une plate-forme de communication comptant plusieurs milliards d’utilisateurs qui, avec le temps, est devenue une application polyvalente pour Facebook. (Parmi les choses qu’il fait est le transfert d’argent.)
Marcus explique que le concept de décentralisation, associé au commerce numérique et à la base d’utilisateurs massive de Facebook, crée une base idéale pour le lancement d’une nouvelle monnaie.
«C’est quelque chose que je rêve et auquel je réfléchis depuis de très nombreuses années», déclare Marcus, qui a fait ses débuts dans la technologie dans les années 1990 en créant un fournisseur de services Internet à Genève. Il a ensuite fondé une société qui vous permettait d’acheter des articles en ligne en utilisant des forfaits de téléphonie mobile prépayés, l’a vendu à PayPal en 2011 et a gravi les échelons jusqu’à ce que Facebook le fasse virer pour qu’il utilise Messenger en 2014.
Marcus dit qu’il ya cinq ans, l’appareil technologique et politique entourant les crypto-monnaies n’était pas encore au point. Mais il “a estimé que le moment était venu pour la fin 2017, en décembre”, a déclaré le PDG de Facebook, Mark Zuckerberg. Zuckerberg a fait appel à Marcus pour gérer sa nouvelle division blockchain en mai 2018 dans le cadre d’une réorganisation substantielle de sa division exécutive.
«Nous avons parlé de l’opportunité de le faire, et j’avais une vision assez claire de ce que je voulais essayer de réaliser», a déclaré Marcus. «Au début, nous voulions vraiment savoir s’il était possible de tirer parti de la [technologie] blockchain et réseau existante. Ma vie serait beaucoup plus facile s’il y avait une telle chose. Malheureusement, il n’y en avait pas.
Marcus dit que Bitcoin et d’autres crypto-monnaies vont coexister avec la Balance. Mais il voit la valeur de la Balance non pas en dollars ou en euros, mais en fonction de son utilité. «Si vous envisagez de créer une devise numérique native stable, à forte confiance et à faible volatilité, qui serait disponible pour quiconque disposant d’un smartphone à 40 $ et se déplacerait à très bas coût», dit-il, «cela va extrêmement mal. de valeur.”